Zoveel spaargeld heb je nodig om tien jaar eerder met pensioen te kunnen gaan

We dromen er allemaal stiekem van: eerder stoppen met werken. Lang leve de vrijheid en de lol. Maar ja: dan moet je wel een buffer hebben. En goed sparen, dus. Hoeveel spaargeld heb je nodig om tien jaar eerder met pensioen te kunnen gaan in Nederland?

Nou, best een boel, blijkt uit een handige rekensom.

De eerste stap is om te berekenen hoeveel je jaarlijks nodig hebt om comfortabel te leven. Dit omvat alle vaste lasten, zoals huur of hypotheek, verzekeringen, boodschappen, vervoerskosten, en alle leuke dingen die je doet, zoals je vakanties en uitjes. Een handige manier om dit te bepalen is door je huidige uitgavenpatroon als basis te nemen. Slim dus, om eerst wat meer inzicht te hebben in je uitgaves. Waar blijft je geld nu? En reken dan uit wat je in een jaar kwijt bent.

Voorbeeld: Stel dat je nu €30.000 per jaar uitgeeft om een redelijk comfortabel leven te leiden. Dit bedrag zou een goede indicatie kunnen zijn van wat je per jaar nodig hebt als je met pensioen bent, hoewel je mogelijk minder uitgeeft omdat je bijvoorbeeld geen woon-werkverkeer meer hebt. Maar goed, dan heb je wat over. Reken liever ruim.

Denk wel aan ellendige dingen zoals inflatie. Ik heb nooit zo enorm goed opgelet bij economie, maar ja. Je ontkomt er niet aan.

Inflatie kan een grote invloed hebben op de waarde van je spaargeld. Jaarlijks stijgen de prijzen gemiddeld met ongeveer 2%, waardoor je koopkracht afneemt. Het is belangrijk om bij je berekeningen rekening te houden met inflatie, zodat je spaargeld ook in de toekomst voldoende is.

Voorbeeld: Als je tien jaar eerder met pensioen wilt gaan, kan inflatie betekenen dat je in de latere jaren iets meer nodig hebt dan in de eerste jaren. Om dit te compenseren, zou je je jaarlijkse benodigde bedrag met 2% per jaar moeten verhogen. Vanaf je 67e krijg je je pensioen ook uitgekeerd, waar je prima van zou moeten kunnen leven. Dus je moet denken aan een bedrag wat genoeg is voor de inflatie en voor die jaren van je 57e tot je 67e.

Oké, hoe veel heb je dan dus exact nodig? De vuistregel is dat je 25 keer je jaarlijkse uitgaven moet hebben om comfortabel eerder met pensioen te gaan. Deze vuistregel is gebaseerd op de zogenaamde 4%-regel, die aangeeft dat je elk jaar 4% van je vermogen kunt opnemen zonder door je spaargeld heen te raken. Bij jaarlijkse uitgaven van €30.000 heb je ongeveer €750.000 nodig (25 x €30.000) om vroeg met pensioen te gaan zonder te hoeven werken.

Best veel geld, dus. Maar ja, misschien voor jou niet onhaalbaar. En altijd mooi om iets te hebben om naartoe te streven. Doelen zijn er om te halen, targets motiveren je. Dus pak je kansen en ga sparen. Wie weet stop je net een paar jaar eerder met werken en zie je de hele wereld. Zou toch een mooi vooruitzicht zijn, nietwaar?